過去に金融事故を起こしてしまいローンブラックとなってしまっている方へ
ブラックリスト入りしてしまいオートローンの審査に通らないけど、自社ローンではどうなのか？
そんな疑問にこちらのページでお答えしていきます。
この記事を書いている僕自身、自社ローン対応の中古車販売店に勤務していた経験があるので経験からお答えします。
その前に自分自身がローンブラックかどうか定かではない人がいらっしゃいましたら自分自身に当てはまっているのかどうかを下の記事で確認しておきましょう。
このページで指すローンブラックは
- 債務整理経験
- 支払いの遅延や支払わなかった
- 多重申し込み
が原因で個人信用機関のブラックリストに掲載され、カードローンやオートローンの審査に通らない人を指します。
ローンブラックでも自社ローンは利用OK
まず結論からですが安心してください、ローンブラックでどのローンにも通らなくても自社ローンを利用することが可能です。中古車の購入が可能です。
なぜなら自社ローンは元々ローンブラックで他の販売店で車を購入することができない人向けのサービスとして始まったからです。
過去、不払いでブラックリスト入りしている人の多くが全国各地の自社ローン対応店で無事に中古車を購入しています。
よってローンブラックでも自社ローンを利用し中古車を購入することができます。
ただしローンブラックの人全員が自社ローンを利用できるというわけではありません。現在の収入状況がとても重要です。
現在の収入状況が重要なポイント
過去の金融事故は自社ローンの審査に関係がないことがお分かり頂いた後は、自社ローン審査で何をみるのか？という点です。
ずばりローンブラックの人が自社ローン審査に来た場合、自社ローン対応の中古車販売店は現在の収入額とその安定性を審査でチェックします。
過去にブラックリスト入りしていても現在安定的な収入があるなら回収が見込めるからです。
ではまず自社ローンに必要な収入額はいくらなのかを確認していきましょう。
返済負担率から見る自社ローンに必要な収入額
お金を貸してくれる側の銀行やローン会社では、貸し付けられる人の年収と貸し付ける金額の比率をよく見ます。一般的は30％から50％、例えば年収300万円の人には100〜150万円までが貸付のラインとなります。
自社ローンの審査でも同じようにおおまかな貸付の比率があり、年収に対して高額すぎる車両の場合は審査に通らないと考えて良いでしょう。
一例として自社ローンで購入される車両の平均が50万円くらいなので比率30％で計算してみましょう。
そうすると50万円の車両を自社ローンするのに必要な年収は約170万円。月収にすると約14万円の収入があれば自社ローン審査は通りやすいと言えます。
たった14万円で通るの？と思うでしょうが返済が24回払いの場合の返済額は約月2万円なので月収14万円あれば2万円返済は無理がないという結論になるのです。
とは言え、年収は約170万円あれば無条件でローンブラックでも自社ローンの審査に通るわけではありません。
もう一点重要なことが職の安定性です。
ローンブラックでも仕事が安定して入れば大丈夫
たとえ過去に自己破産していようとも現在の仕事が安定していれば中古車を購入できるのが自社ローンの良いところです。
理由は前述した通り、最終月の支払い完了まで支払い能力があれば自社ローン販売店からは過去のことは気にならないからです。
よってローンブラックで過去に何らかの金融事故を起こしていたとしても、今現在正社員やアルバイトとして仕事をし、毎月しっかり給料をもらえている人であれば自社ローン審査を受けることが可能です。
更に、安定的にお金が入るという観点でいうと生活保護や年金でも毎月決まった日に決まった金額が入るため、自社ローンの審査に有利で生活保護や年金受給者でも自社ローンを利用する方がとても多いです。
月14万円からわかる通り、収入額の多さはそこまで重要ではありませんでした。やはり最重要ポイントは収入の安定性となります。
加え、堅実な仕事をして入れば審査の加点対象となるためより審査に通りやすいと言えます。
逆に毎月収入の波がある芸能人やスポーツ選手・自営業の人たちは収入が安定していると言えないため手こずる印象があります。
最後に
ローンブラックでも自社ローンを利用すれば中古車を購入できることがお分かりいただけましたか？
過去に金融事故によってブラックリストに掲載されていても、現在安定的な収入があれば自社ローンで中古車を購入することが可能です。
また、ローンブラックに掲載された過去があっても7年程度経てばクリアになりオートローンにも再度挑戦できます。
一度、自分がブラックリストに掲載されているかどうか確認してみてはいかがですか？
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